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步森股份扯入兩起擔(dān)保紛爭

時(shí)間:2018年07月05日來源:北京商報(bào)作者:

兼任上市公司步森股份董事長與網(wǎng)貸平臺(tái)愛投資董事長的趙春霞近日煩心事不斷。一方面,步森股份頻頻陷入擔(dān)保糾紛中,另一方面,愛投資也尚未完成合規(guī)要求,備案阻礙猶存。在此當(dāng)口,趙春霞拋出了愛投資啟動(dòng)上市和組建科技集團(tuán)的招數(shù),而投資人是否買賬,還有待時(shí)間檢驗(yàn)。

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兼任上市公司步森股份董事長與網(wǎng)貸平臺(tái)愛投資董事長的趙春霞近日煩心事不斷。一方面,步森股份頻頻陷入擔(dān)保糾紛中,另一方面,愛投資也尚未完成合規(guī)要求,備案阻礙猶存。在此當(dāng)口,趙春霞拋出了愛投資啟動(dòng)上市和組建科技集團(tuán)的招數(shù),而投資人是否買賬,還有待時(shí)間檢驗(yàn)。

步森股份扯入兩起擔(dān)保紛爭

上市公司步森股份的擔(dān)保紛爭讓實(shí)控人趙春霞有些措手不及。上起擔(dān)保糾紛仍在訴訟進(jìn)行中,一波未平一波又起,步森股份近日又涉及信融財(cái)富擔(dān)保紛爭中。

網(wǎng)貸平臺(tái)信融財(cái)富6月29日發(fā)布公告稱,上市公司浙江步森服飾股份有限公司在平臺(tái)擔(dān)保的4000萬元借款項(xiàng)目其借款企業(yè)未及時(shí)還款,步森股份在此項(xiàng)目中提供了無限連帶責(zé)任擔(dān)保,但卻未在約定的擔(dān)保代償期限內(nèi)進(jìn)行代償。不過,7月2日,步森股份發(fā)布澄清公告稱,步森股份未就信融財(cái)富所稱擔(dān)保事項(xiàng)召開過董事會(huì)和股東大會(huì),公司內(nèi)部未發(fā)現(xiàn)任何所稱擔(dān)保事項(xiàng)的審批文件,公司內(nèi)部用印記錄中亦未發(fā)現(xiàn)與所稱擔(dān)保事項(xiàng)相關(guān)的記錄。

對(duì)此,信融財(cái)富方面對(duì)北京商報(bào)記者表示,擔(dān)保行為是真實(shí)存在的,是否有過公告動(dòng)作,是上市公司內(nèi)部的流程問題,不公告不代表債權(quán)無效。信融財(cái)富已經(jīng)依法啟動(dòng)司法程序追討。在北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡看來,步森股份未履行內(nèi)部審批程序并不能否定其對(duì)外擔(dān)保行為的法律效力,若相關(guān)擔(dān)保文件上的公章是真實(shí)的,或簽字人已得到授權(quán),則其難以避免承擔(dān)保證責(zé)任。

值得關(guān)注的是,這是今年步森股份涉及的第二起擔(dān)保糾紛。今年6月初,步森股份稱,公司前實(shí)控人徐茂棟私下以步森股份為擔(dān)保方,為其控股的另外一家上市公司ST天馬簽訂一筆借款擔(dān)保協(xié)議,目前徐茂棟和ST天馬未能償還款項(xiàng),作為擔(dān)保方之一,步森股份被德清縣中小企業(yè)金融服務(wù)中心索要借款本金以及違約金。

“此事對(duì)愛投資來說,屬于兄弟公司的負(fù)面信息,愛投資與此并不直接相關(guān),但在輿論上會(huì)有負(fù)面影響?!本W(wǎng)貸之家研究院院長于百程表示,目前來看,就為借款項(xiàng)目擔(dān)保是否真實(shí)有效一事,信融財(cái)富和步森股份各執(zhí)一詞,最終可能需要通過法律訴訟來認(rèn)定解決。如果判定有效,那么步森股份需要履行擔(dān)保代償責(zé)任,步森股份去年虧損3000多萬元,如需代償4000多萬元也不是小數(shù)目。不過,后續(xù)代償方依然可以向借款方進(jìn)行債務(wù)追償。

愛投資備案障礙猶在

令趙春霞擔(dān)憂的不僅是步森股份的擔(dān)保糾紛,網(wǎng)貸平臺(tái)愛投資的備案也是一大煩心事。對(duì)于愛投資來講,能否成功備案最大的挑戰(zhàn)是其“大標(biāo)”問題。作為P2C平臺(tái),愛投資自成立后一直以大標(biāo)為主。目前,愛投資平臺(tái)有智選計(jì)劃、直投項(xiàng)目以及債權(quán)轉(zhuǎn)讓三大類標(biāo)的。

據(jù)愛投資披露,為了解決大標(biāo)問題,愛投資上線了智選計(jì)劃,發(fā)展小額業(yè)務(wù)。據(jù)介紹,智選計(jì)劃起息后滿7天可以預(yù)期年化收益5%退出,滿1個(gè)月可以預(yù)期年化6%退出……以此類推,滿24個(gè)月及以上可以預(yù)期年化11.5%退出。北京商報(bào)記者投資“智選計(jì)劃”后得到的一份委托出借協(xié)議顯示,標(biāo)的為集合型融資項(xiàng)目,即該項(xiàng)目包含多個(gè)借款人的借款需求,據(jù)顯示,標(biāo)的分散于3425個(gè)小額借款中。

事實(shí)上,市場對(duì)此類集合標(biāo)的的合規(guī)問題存在質(zhì)疑。網(wǎng)貸天眼分析師高才業(yè)認(rèn)為,集合計(jì)劃類產(chǎn)品債權(quán)總額較高,信息披露較差,投資前看不到具體的債權(quán)信息,只有匹配完成后和借款合同生成后才能看到借款項(xiàng)目。退出大部分要通過債轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn),如果平臺(tái)投資活躍度低,意味著會(huì)出現(xiàn)長時(shí)間退不出的情況,同時(shí),產(chǎn)品存在資金池、期限錯(cuò)配的可能性,風(fēng)險(xiǎn)較大,具有很大的違規(guī)可能性。于百程指出,集合計(jì)劃類產(chǎn)品在不少平臺(tái)都存在,但各地合規(guī)認(rèn)定上還有差異,一般來說此類合規(guī)性主要需注意幾點(diǎn),一是基礎(chǔ)項(xiàng)目披露上要透明;二是在轉(zhuǎn)讓退出時(shí)需要出借人提出申請(qǐng),平臺(tái)不能承諾并保證自動(dòng)退出;三是借款項(xiàng)目和產(chǎn)品期限的錯(cuò)配。

對(duì)于集合標(biāo)的的質(zhì)疑,愛投資方面回復(fù)稱,集合標(biāo)的是網(wǎng)貸平臺(tái)推出的理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品,投資人授予平臺(tái)決策權(quán),由平臺(tái)自動(dòng)匹配。其實(shí)是一種自動(dòng)投標(biāo)工具,即通過系統(tǒng)為用戶自動(dòng)完成投標(biāo)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓。愛投資的計(jì)劃鎖定期間為7天,投資人鎖定期滿后,可以申請(qǐng)退出,退出方式是出借人申請(qǐng)債權(quán)轉(zhuǎn)讓,交易模式符合P2P合規(guī)要求。

此外,愛投資“直投項(xiàng)目”預(yù)期收益率高達(dá)12%,北京商報(bào)記者投資的一款11%收益率的產(chǎn)品顯示,保理機(jī)構(gòu)為“中安融金(深圳)商業(yè)保理有限公司”,在標(biāo)的債權(quán)詳情中,原債務(wù)人顯示為“××××有限公司”。

上述互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析人士指出,直投項(xiàng)目只有企業(yè)的文字描述,甚至連“脫敏”的企業(yè)證照都沒有,不符合信披指引要求,投資人無法對(duì)底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷。不過,在于百程看來,目前對(duì)借款人的敏感信息進(jìn)行加密是行業(yè)普遍現(xiàn)象,對(duì)此并不能認(rèn)定為違規(guī)。至于加密到什么程度,在遇到借款人違約時(shí),如何完整獲取借款人信息而進(jìn)行訴訟,是平臺(tái)需要解決的問題。

愛投資方面回復(fù)稱,平臺(tái)直投項(xiàng)目分為智選集合、省心計(jì)劃。智選集合是出借人直接與借款人簽訂合同,符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》中有關(guān)要求,出借人可直接看到債務(wù)人信息;省心計(jì)劃基于保證出借人安全角度在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段引入第三方保理公司作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓方和擔(dān)保方,目的是一旦出現(xiàn)還款不及時(shí),由保理公司承擔(dān)還款義務(wù)到出借人,并由保理公司進(jìn)行對(duì)原借款人的債權(quán)主張。不過,愛投資也坦言,基于交易結(jié)構(gòu),由于屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓,因此對(duì)原借款企業(yè)信息進(jìn)行達(dá)標(biāo)披露,依據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于保理公司擔(dān)保金融產(chǎn)品的要求,這部分項(xiàng)目目前處于逐步退出階段。

備案當(dāng)口拋出上市計(jì)劃

雖然此前愛投資一直在撇清與步森股份的關(guān)系,但趙春霞在6月19日公告中稱,公司管理層及股東正式發(fā)起組建安見漢時(shí)數(shù)據(jù)科技集團(tuán),愛投資和步森股份都將納入數(shù)據(jù)科技集團(tuán)。在市場看來,這意味著愛投資與步森股份就此將正式成為兄弟公司。

上述互金分析人士指出,愛投資曾經(jīng)是一個(gè)靠第三方提供資產(chǎn)、以大額企業(yè)借款為主的平臺(tái),近年才轉(zhuǎn)型消費(fèi)金融這類小額資產(chǎn),從來就不以科技見長,風(fēng)控能力也飽受質(zhì)疑,出現(xiàn)多次風(fēng)險(xiǎn)事件,此次科技集團(tuán)的布局似乎對(duì)愛投資是一個(gè)挑戰(zhàn)。除此之外,監(jiān)管方向不明、涉嫌擔(dān)保危機(jī),愛投資可以說內(nèi)外交困,即使有IPO計(jì)劃,上市估值也堪憂。

上線五年,愛投資成交額達(dá)到百億級(jí)別,不過,盈利情況并不理想。截至2018年7月2日,愛投資用戶交易總額483.3億元,用戶注冊(cè)數(shù)563萬人,但從其公布的業(yè)績數(shù)據(jù)看,2017年,愛投資運(yùn)營主體安投融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的凈利潤為-3697.31萬元,較上一年的-3380.6萬元虧損擴(kuò)大。高才業(yè)表示,對(duì)于上市來說,當(dāng)前網(wǎng)貸備案延遲,部分行業(yè)政策實(shí)際上不確定,這就導(dǎo)致平臺(tái)未來的發(fā)展方向和主營業(yè)務(wù)都有可能變化,這些都是投資人不想看到的,也會(huì)給平臺(tái)的IPO之路帶來很大的不確定性。

對(duì)于上市進(jìn)展,愛投資回應(yīng)稱,目前已經(jīng)正式啟動(dòng)IPO相關(guān)準(zhǔn)備工作,整體時(shí)間表不便透露,擬選擇中國香港或者美國作為上市地點(diǎn),主要基于國內(nèi)政策限制和選擇具備較為透明、活躍的資本市場。愛投資集團(tuán)整體盈利。在于百程看來,目前網(wǎng)貸平臺(tái)在A股上市政策條件還不成熟,根據(jù)境外資本市場的規(guī)則,即使虧損,但滿足其他條件依然可以上市。上市能否成功,取決于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性、信息披露、市場認(rèn)可度等多方面因素。目前備案政策未落定是行業(yè)現(xiàn)狀,并不會(huì)成為阻止平臺(tái)上市的因素,但對(duì)估值可能會(huì)有影響。

標(biāo)簽:步森股份
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