近日，螞蟻金服官方宣布旗下的股權(quán)眾籌平臺(tái)“螞蟻達(dá)客”即將上線，這也是阿里巴巴上線淘寶眾籌之后的互聯(lián)網(wǎng)金融又一布局?！拔浵佭_(dá)客”的出現(xiàn)也被外界解讀為劍指京東股權(quán)眾籌平臺(tái)，是阿里再次正面狙擊京東的又一舉措。

　　支付業(yè)務(wù)

　　阿里系：阿里旗下的支付寶是目前全球最大的移動(dòng)支付廠商。支付寶成立于2004年12月，旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個(gè)獨(dú)立品牌。主要提供支付及理財(cái)服務(wù)，包括網(wǎng)購擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域，為百貨、院線、商超和出租車等多個(gè)行業(yè)提供服務(wù)，還推出了余額寶、招財(cái)寶、娛樂寶等理財(cái)服務(wù)。

　　京東系：京東支付(原“網(wǎng)銀+”)是一款由京東金融旗下網(wǎng)銀在線開發(fā)，是京東金融于2014年7月推出的新一代第三方支付產(chǎn)品，與支付寶的使用相比要簡單得多：用戶只需一張有預(yù)留手機(jī)號(hào)的銀行卡及驗(yàn)證短信即可完成支付，無需開通網(wǎng)銀、無需注冊(cè)第三方賬戶或記憶密碼。不過，京東支付與支付寶相比，市場(chǎng)占有率要低的多，除了在京東旗下的電商平臺(tái)使用外，目前少有其他平臺(tái)接入。

　　手機(jī)錢包

　　阿里系：支付寶錢包是支付寶旗下的移動(dòng)支付平臺(tái)，是支付寶的移動(dòng)版本。支付寶錢包通過條碼、二維碼、聲波等多種技術(shù)手段探索，在近場(chǎng)支付上取得很大的進(jìn)步。目前來看，支付寶錢包已經(jīng)在超商、便利店、飯店、理發(fā)店、甚至水果攤進(jìn)行布局。支付寶逐漸取代銀聯(lián)成為線下支付的最大力量。除此之外，2015年1月底，支付寶在支付寶錢包頁面推出了阿里巴巴的征信業(yè)務(wù)——芝麻信用，使用支付寶錢包的用戶可以根據(jù)自己的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬交易情況查看自己的“芝麻分”。

　　京東系：2012年京東電商收購持有支付牌照的支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀在線，搭建成屬于京東的自有支付體系。2014年3月7日，京東宣布其PC端“網(wǎng)銀錢包”正式上線，而移動(dòng)端的“網(wǎng)銀錢包”于3月18日亮相。京東將用戶的購物付款、資金管理、消費(fèi)信貸、投資理財(cái)都將被整合進(jìn)“網(wǎng)銀錢包”。京東的網(wǎng)銀錢包實(shí)際是京東版本的“支付寶”。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

　　阿里系：余額寶是由第三方支付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)品牌。通過余額寶，用戶不僅能夠得到收益，也可以隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，像使用支付寶余額一樣方便。

　　招財(cái)寶于2014年4月成立，是一個(gè)金融信息服務(wù)開放平臺(tái)，螞蟻金服投資設(shè)立，由上海招財(cái)寶金融信息服務(wù)有限公司獨(dú)立運(yùn)營，與淘寶網(wǎng)、支付寶和天弘基金公司達(dá)成合作關(guān)系。各類金融機(jī)構(gòu)可以通過招財(cái)寶平臺(tái)發(fā)布由他們依法設(shè)立和管理的固定期限、穩(wěn)定收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，比如萬能險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)型基金產(chǎn)品等。另外包括銀行、保險(xiǎn)公司等行業(yè)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)還可以推薦發(fā)布由他們負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理、提供還款保障的借款項(xiàng)目。

　　阿里巴巴數(shù)字娛樂事業(yè)群2014年3月26日發(fā)布“娛樂寶”，網(wǎng)民出資100元即可投資熱門影視劇作品，預(yù)期年化收益7%。有別于余額寶的屬性，娛樂寶將依附于淘寶移動(dòng)端，通過向消費(fèi)者發(fā)售產(chǎn)品進(jìn)行融資，所融資金配置為部分信托計(jì)劃，最終投向于阿里娛樂旗下的文化產(chǎn)業(yè)。

　　京東系：2014年3月28日，京東互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)京東小金庫上線。京東小金庫與阿里的余額寶類似，用戶把資金轉(zhuǎn)入“小金庫”之后，就可以購買貨幣基金產(chǎn)品，同時(shí)“小金庫”里的資金也隨時(shí)可以在京東商城購物。

　　眾籌平臺(tái)

　　阿里系：2013年雙十一期間，淘寶推出了自己的眾籌平臺(tái)“淘星愿”(后改名“淘寶眾籌”)。淘寶眾籌是一個(gè)綜合性的獎(jiǎng)勵(lì)眾籌平臺(tái)。淘寶眾籌負(fù)責(zé)人曾對(duì)外表示“淘寶眾籌永不收費(fèi)”。2015年5月19日，螞蟻金服宣布將推出股權(quán)眾籌平臺(tái)“螞蟻達(dá)客”。

　　京東系：繼2014年3月淘寶眾籌頻道上線后，京東金融也上線了京東眾籌。據(jù)中申網(wǎng)了解，京東權(quán)益類眾籌平臺(tái)自去年7月上線以來已誕生了9個(gè)破千萬的項(xiàng)目，88個(gè)百萬項(xiàng)目，總籌資額超過4億元，項(xiàng)目籌資成功率已超90%。2014年京東眾籌融資規(guī)模為14031.4萬元，占國內(nèi)眾籌平臺(tái)融資規(guī)模總額的31.6%。2015年3月，京東股權(quán)眾籌平臺(tái)上線，該平臺(tái)分為智能硬件、流行文化、生活美學(xué)、公益四大板塊。

　　小貸

　　阿里系：阿里小貸的創(chuàng)新實(shí)踐始于2010年6月，后隨著阿里小微金服剝離阿里巴巴并改名“螞蟻金服”，阿里小貸也脫胎換骨，成為如今的“螞蟻微貸”。據(jù)中申網(wǎng)了解，螞蟻微貸將重點(diǎn)對(duì)象鎖定在小微企業(yè)，以100萬元以下的貸款業(yè)務(wù)為主體。形成了“310”貸款模式，即用戶3分鐘申請(qǐng)、1秒放款、0人工干預(yù)。螞蟻微貸多數(shù)產(chǎn)品支持以日計(jì)息，隨借隨還，以符合小微企業(yè)資金需求短平快的特點(diǎn)。截至2014年底，螞蟻微貸已經(jīng)累計(jì)投放貸款超過2500億元，螞蟻微貸為超過100萬的小微企業(yè)、網(wǎng)商個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供了信貸服務(wù)。

　　京東系：2014年10月30日，在“第十屆北京國際金融博覽會(huì)”上，京東金融推出商家貸款產(chǎn)品“京小貸”，而旗下京保貝、京東白條、京東小金庫、網(wǎng)銀錢包、眾籌平臺(tái)“湊份子”等五大業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品亦同時(shí)亮相。據(jù)中申網(wǎng)了解，“京小貸”貸款利率和貸款額度將根據(jù)商家經(jīng)營行為，包括銷售額、消費(fèi)評(píng)價(jià)、商品豐富度等多項(xiàng)指標(biāo)確定，單筆商家貸款上限為200萬，年化貸款利率在14%~24%之間，支持最長12個(gè)月的貸款期限。

　　消費(fèi)金融

　　阿里系：2015年1月，螞蟻微貸聯(lián)合淘寶、天貓共同推出一項(xiàng)名為“花唄”的網(wǎng)購服務(wù)，用戶在淘寶天貓上購物時(shí)可以先“賒賬”，實(shí)現(xiàn)“這月買、下月還”的網(wǎng)購體驗(yàn)。隨著芝麻信用的接入，芝麻分?jǐn)?shù)達(dá)到一定級(jí)別，就可以領(lǐng)用“花唄”和開通“好期貸”。2015年4月中旬上線的“借唄”，3秒鐘完成放貸，用戶最高可獲得5萬元的消費(fèi)貸款，借出的錢直接從支付寶余額轉(zhuǎn)出。中申網(wǎng)認(rèn)為，從產(chǎn)品出身來看，“花唄”與“借唄”同屬螞蟻金服生態(tài)圈內(nèi)部，這可以進(jìn)一步完善螞蟻金服的“存、貸、匯”三大板塊。

　　京東系：2014年2月13日，京東金融正式公測(cè)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)“京東白條”，該業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是消費(fèi)者在京東購物便可申請(qǐng)最高1.5萬元的個(gè)人貸款支付，在購物時(shí)可以選擇最長30天延期付款，或者3至24個(gè)月分期付款兩種不同方式。如果選擇前者，用戶不需要支付任何利息，而后者則按照每期0.5%利率來計(jì)算。2014年9月底，第二款“白條”產(chǎn)品“校園白條”正式亮相。京東金融正式進(jìn)軍校園金融。

　　銀行業(yè)務(wù)

　　2014年9月29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告顯示，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建浙江省杭州市籌建浙江網(wǎng)商銀行。浙江網(wǎng)商銀行由浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、萬向三農(nóng)集團(tuán)有限公司、寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司共同發(fā)起設(shè)立。阿里旗下螞蟻金服持股30%。據(jù)中申網(wǎng)了解，浙江省銀監(jiān)局科技處已對(duì)網(wǎng)商銀行的IT系統(tǒng)進(jìn)行了驗(yàn)收。近期，網(wǎng)商銀行將完成整體驗(yàn)收，正式進(jìn)入開業(yè)準(zhǔn)備階段。

　　互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)

　　阿里系：2013年03月04日由阿里巴巴、騰訊、中國平安等牽頭準(zhǔn)備設(shè)立的眾安在線財(cái)險(xiǎn)公司獲得國家批準(zhǔn)。對(duì)于股權(quán)架構(gòu)，牽頭方為阿里巴巴，持股比例19.9%，是最大單一股東。眾安在線的成立或?qū)⑼黄茋鴥?nèi)現(xiàn)有保險(xiǎn)營銷模式，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)、完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠，主攻責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)兩大險(xiǎn)種類別。產(chǎn)品主要包含兩個(gè)方面：基于互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品和基于物聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品。

　　京東系：早在2013年1月，京東就開始布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。有包括太平洋、平安、中國人壽等多家保險(xiǎn)公司與京東簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。目前京東實(shí)際上線險(xiǎn)種包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、母嬰險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)等，產(chǎn)品SKU超過了30個(gè)。2015年4月20日，京東宣布開啟行業(yè)首例眾籌保險(xiǎn)項(xiàng)目，為京東眾籌平臺(tái)保駕護(hù)航。

　　互聯(lián)網(wǎng)+證券

　　5月18日，京東推出金融股票平臺(tái)“財(cái)迷”，開始進(jìn)軍證券領(lǐng)域。實(shí)際上，支付寶錢包手機(jī)客戶端曾上線股票行情看盤軟件，在京東推出“財(cái)迷”之后，螞蟻金服也對(duì)外透露正在開發(fā)炒股軟件，所以“使用支付寶錢包進(jìn)行股票交易”只剩下時(shí)間的問題了。

　　中申網(wǎng)認(rèn)為，從多方面綜合來看，目前京東和阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的布局不相上下，各有所長。阿里巴巴第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)征信、銀行業(yè)務(wù)方面目前在國內(nèi)都算是遙遙領(lǐng)先，甚至是有的業(yè)務(wù)是一家獨(dú)大的。而京東在創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)金融方面的靈敏度要比阿里高的多，目前京東眾籌、消費(fèi)金融等方面，京東也做得很出色，隨著近期股市大熱，京東迅速反應(yīng)推出金融股票平臺(tái)“財(cái)迷”，在市場(chǎng)的敏感度上，或許受于體量太大的，阿里的反應(yīng)似乎略遜于京東。